LyzCómo se calcula la cuota de una hipoteca
La fórmula de la cuota de una hipoteca, un ejemplo paso a paso, cuánto pagas de intereses y qué conviene más: plazo corto o largo, fija o variable.
Casi todas las hipotecas en España usan el sistema francés: pagas la misma cuota cada mes, pero al principio la mayor parte son intereses y al final casi todo es capital.
La fórmula
Cuota = C × i ÷ (1 − (1 + i)−n), donde C es lo que pides prestado, i el interés mensual (el anual entre 12) y n el número de cuotas.
¿Plazo corto o largo?
Con el mismo ejemplo a 30 años, la cuota baja a 632 €, pero los intereses suben a 77.700 €. Alargar el plazo te da aire cada mes, pero te cuesta más dinero en total.
¿Fija, variable o mixta?
- Fija: la cuota no cambia nunca. Más tranquilidad, a veces un interés algo mayor.
- Variable: el interés es el Euríbor más un diferencial. Si el Euríbor sube, sube tu cuota.
- Mixta: unos años a tipo fijo y después variable.
Gastos que no entran en la cuota
Además de la entrada (normalmente el 20 % del precio), cuenta con un 10-12 % más de impuestos y gastos de compraventa, la tasación y los seguros que pida el banco. Como regla general, la cuota no debería pasar del 30-35 % de tus ingresos netos.
Actualizado: 2026-10-27