¿Hipoteca fija, variable o mixta? Cuál te conviene

Diferencias entre hipoteca fija, variable y mixta, qué es el Euríbor y el diferencial, y cómo elegir según tu situación y tu tolerancia al riesgo.

Elegir el tipo de interés es la decisión más importante de una hipoteca, porque te acompañará 20 o 30 años.

Hipoteca fija

Pagas el mismo interés y la misma cuota durante toda la vida del préstamo. Sabes exactamente lo que pagarás, pase lo que pase con los tipos de interés. A cambio, el interés suele ser algo más alto que el de una variable al empezar.

Hipoteca variable

El interés es el Euríbor más un diferencial (por ejemplo, Euríbor + 0,6 %) y se revisa cada 6 o 12 meses. Si el Euríbor baja, pagas menos; si sube, pagas más. Entre 2022 y 2023 muchas cuotas variables subieron cientos de euros al mes.

Hipoteca mixta

Los primeros años (normalmente de 5 a 10) tienen un interés fijo y después pasa a ser variable. Es un término medio.

Cómo elegir

• Si tu presupuesto es ajustado y una subida de cuota te haría daño, la fija te da tranquilidad.
• Si tienes margen y piensas amortizar pronto, una variable o mixta puede salir más barata.
• Haz siempre la prueba: calcula la cuota con un interés 2 puntos más alto y comprueba que la podrías pagar.

Fíjate también en las vinculaciones

Muchos bancos rebajan el interés si contratas su seguro de hogar, de vida o domicilias la nómina. Suma lo que cuestan esos productos al año: a veces la hipoteca «barata» sale cara. Compara siempre la TAE, no solo el TIN.